Le placement préféré des Français : l’assurance vie
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L’assurance vie est le placement préféré des Français. Découvrez dans cet article, qu’est-ce qu’une assurance-vie, ses avantages et sa fiscalité.
L’assurance vie est un contrat entre un individu et une compagnie d’assurance dans lequel l’assureur s’engage à verser un montant spécifique à un bénéficiaire désigné en cas de décès de l’assuré. Elle peut également comporter une composante d’investissement permettant à l’assuré de constituer une valeur en espèces au fil de temps.
Quel est le principe de l’assurance-vie ?
Une fois le contrat ouvert par un premier paiement, il est possible de faire des versements sur le compte d’épargne, qu’ils soient réguliers ou non, sans restriction de montant. Bien que le fait d’épargner pendant au moins huit ans soit plus avantageux sur le plan fiscal, vous avez la possibilité de clôturer votre contrat ou de procéder à des retraits à tout moment, en récupérant les sommes investies, avec les gains éventuels et les frais (de dossier, de gestion, de versements, d’arbitrage).
Quelles sont les différences ?
L’assurance vie se décline principalement en deux catégories : l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente.
L'assurance vie temporaire
Quels avantages ?
La protection financière à court terme : L’assurance vie temporaire offre une couverture pour une période déterminée, ce qui en fait une option idéale pour répondre à des besoins financiers spécifiques à court terme, tels que le remboursement d’une hypothèque ou la protection des enfants jusqu’à leur indépendance financière.
La prime abordable : Les primes d’assurance vie temporaire sont souvent moins élevées que celles des polices permanentes, ce qui les rend plus accessibles pour de nombreuses personnes.
La simplicité : Les polices d’assurance vie temporaire sont généralement plus simples et plus faciles à comprendre que les polices permanentes, ce qui en fait un choix attrayant pour ceux qui recherchent une couverture simple et directe.
La flexibilité : Certaines polices d’assurance vie temporaire offrent une certaine flexibilité en termes de durée de la couverture et de montant des prestations de décès, ce qui permet aux assurés d’adapter leur police à leurs besoins spécifiques.
L'assurance vie permanente
Quels avantages ?
La protection à vie : Contrairement à l’assurance vie temporaire, qui ne fournit qu’une couverture pour une période déterminée, l’assurance vie permanente garantit une protection à vie, pour autant que les primes soient payées.
L’investissement et l’accumulation de valeur : Les polices d’assurance vie permanente comportent souvent une composante d’investissement, permettant à l’assuré de constituer une valeur en espèces à l’intérieur de la police. Cette valeur peut croître au fil du temps et être utilisée pour divers besoins financiers.
Les avantages fiscaux : Les bénéfices de décès versés aux bénéficiaires désignés sont généralement exempts d’impôt sur le revenu. De plus, la croissance de la valeur en espèces à l’intérieur de la police peut être exonérée d’impôt sur le revenu, offrant ainsi des avantages fiscaux supplémentaires.
La flexibilité : Les polices d’assurance vie permanente offrent une certaine flexibilité en termes de primes, de montant des prestations de décès et de stratégies d’investissement, ce qui permet aux assurés d’adapter leur police à leurs besoins changeants tout au long de leur vie.
Et niveau fiscalité ?
Les implications fiscales varient en fonction du type de police et des réglementations fiscales en vigueur.