Faire une simulation d'investissement locatif
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Nos conseils pour un investissement locatif réussi
Faire un investissement immobilier locatif est presque toujours synonyme de placement financier conséquent. De cette manière, il est indispensable de bien évaluer sa capacité d’emprunt ainsi que son budget avant de se lancer dans cette aventure. Heureusement, des calculs et des outils de simulation en ligne existent afin de préparer au mieux votre achat immobilier. Tour d’horizon des facteurs à prendre en compte pour calculer votre taux d’endettement.
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Sommaire
- 1 – Evaluez le montant de votre prêt
- 2 – Calculer vos mensualités
- 3 – Calculer votre rendement locatif
Pourquoi simuler votre investissement locatif ?
Grâce à ses taux d’intérêt bas, même s’ils remontent actuellement, et ses avantages fiscaux (amortissement, Censi-Bouvard, Pinel, Malraux…), investir en immobilier reste à ce jour le placement favori des français. Cependant, pour que votre projet investissement locatif soit une réussite, il est primordial de ne pas négliger votre simulation.
Dans le cadre de l’achat d’un bien locatif ( LMNP, LMP, immeuble de rapport…), la simulation vous aidera à définir le coût global de votre projet immobilier, en prenant en compte le montant des mensualités, la durée, etc. Celle-ci vous permettra également d’identifier le crédit immobilier le plus adapté à vos besoins, étape importante pour avoir la meilleure rentabilité possible.
Attention cependant, la simulation d’un premier achat immobilier en résidence principale sera un calcul différent que pour un achat locatif, que vous investissez dans une location nue ou meublée. Ici il est capital de prendre en compte que vous n’achetez pas un logement pour y vivre, mais vous achetez un bien destiné à la location. Bien que vous ayez des revenus supplémentaires grâce aux loyers perçus, vous aurez très certainement des charges liées à votre résidence principale qui devront par conséquent être prises en compte dans le calcul. Cela aura bien évidemment une influence sur les conditions de votre prêt.
Comment simuler votre investissement locatif ?
Pour simuler correctement votre investissement locatif, vous devrez suivre pas à pas ces trois étapes.
1 - Evaluez le montant de votre prêt
La première question que vous devez vous poser est : quel montant dois-je emprunter pour financer mon projet immobilier ? Une fois que vous aurez déterminé précisément votre budget, vous pourrez alors estimer votre capacité d’investissement.
2 - Calculer vos mensualités
Le calcul de vos mensualités est un passage obligé pour visualiser votre prêt immobilier ainsi que son impact sur la durée possible. Ce calcul doit prendre en compte tous les coûts engendrés par votre logement locatif (coût du crédit, assurance, frais de notaire…) pour savoir si vous pourrez le rembourser aisément ou non.
3 - Calculer votre rendement locatif
Le rendement locatif est certainement l’indicateur le plus important à prendre en compte pour un investisseur. Et pour cause, celui-ci permet de savoir si son investissement peut ou non rapporter de l’argent, et ainsi être rentable. Il facilite donc la comparaison entre les différents projets et vous aidera à faire votre choix. Attention toutefois à ne pas le confondre avec la rentabilité locative, qui elle prend en compte la possible plus-value ou moins-value générée par la revente de votre bien. Le rendement locatif quant à lui prend seulement en compte le prix d’achat du bien immobilier, le loyer défini et les charges qui en découlent.
Si ces trois étapes vous semblent complexes à effectuer seul, sachez que des simulateurs en ligne existent pour vous guider dans vos calculs.
Comment avoir un bon investissement locatif ?
Pour avoir la meilleure rentabilité possible et avoir un résultat satisfaisant sur le simulateur que vous utilisez, votre projet locatif devra obéir à certains facteurs. Par exemple, assurez-vous que votre bien soit situé dans une zone de tension locative, c’est-à-dire une zone avec une forte demande locative. Pour cela, étudiez le marché immobilier de l’emplacement où vous souhaitez acheter votre bien, cela vous évitera de vous exposer à des risques locatifs comme des loyers impayés, des vacances locatives, etc. Cela vous permettra aussi de trouver un ou des locataires plus rapidement, ce qui vous permettra d’obtenir des revenus fonciers assez vite. Réfléchissez d’ailleurs à quel montant vous souhaitez fixer vos loyers, car vos revenus locatifs pourront vous aider à rembourser votre emprunt. Ils seront d’ailleurs pris en compte à 70% lors du calcul de votre capacité d’emprunt.
FAQ
Acheter un bien immobilier non pas pour y habiter mais pour le louer présente de nombreux avantages comme la défiscalisation, la simplicité et la rentabilité. C’est également un des investissements les plus sûr et celui préféré des banques car il promet un revenu fixe chaque mois.
Lors de la structuration d’un investissement immobilier locatif, plusieurs options s’offrent à vous : vous pouvez choisir d’investir dans différentes tailles de logement, que ce soit dans un studio, une colocation, un appartement type 3 pièces, un 2 pièces ou encore dans un immeuble de rapport. Pour faire le meilleur choix, vous devrez prendre en compte votre budget, la localisation souhaitée, le type de performance que vous souhaitez, etc.
Vous êtes décidé à investir dans l’immobilier locatif mais ne savez pas encore quelle ville ciblée ? Pour vous aider à prendre la meilleure décision, vous devez prendre en compte et analyser plusieurs facteurs. Renseignez vous d’abord sur votre capacité d’emprunt. Cherchez ensuite des informations sur la ville comme les projets futurs, le rendement brut moyen et le taux de vacance locative. Prenez aussi en compte l’évolution des loyers moyens par rapport aux prix d’acquisition, cela vous donnera un indicateur intéressant des villes les plus rentables pour votre projet.
Vous pouvez également découvrir notre sélection de villes où il fait bon d’investir en consultant notre article : lien vers l’article Quelle ville choisir pour un investissement locatif ? – Immveo
Pour pouvoir réaliser votre projet d’investissement locatif sans apport il est primordial que vous constituiez votre dossier de demande de prêt de manière solide. Pour cela, vous devez choisir un bon emplacement pour votre logement, anticiper les charges qui pourront être liées, calculer votre rendement locatif, être capable de réaliser un effort d’épargne et enfin penser à la défiscalisation de votre projet.
Découvrez plus de conseils pour réaliser votre investissement sans apport personnel sur ce lien : lien vers l’article Réaliser un investissement locatif sans apport – Immveo