Peut-on réaliser un investissement locatif en étant locataire ?
L’idée d’acheter un bien immobilier destiné à la location alors que l’on ne possède pas soi-même de résidence principale pourrait surprendre. Cependant, ce scénario est tout à fait envisageable et plus fréquent qu’il n’y paraît. De plus en plus de locataires souhaitent se constituer un patrimoine immobilier sans changer leur mode de vie ni renoncer à la flexibilité qu’apporte la location. Si vous disposez d’une situation financière stable et que vous présentez un dossier solide, il est tout à fait possible de décrocher un prêt pour un investissement locatif.
Dans cet article, nous allons analyser la faisabilité concrète de ce projet et voir ensemble s’il est possible de réaliser un investissement locatif en étant locataire.
Peut-on réaliser un investissement locatif en étant locataire ?
Réaliser un investissement locatif en étant locataire est bien possible, mais il est important de bien comprendre les conditions d’éligibilité, les contraintes légales et les attentes des banques. Aucune loi en France ne restreint l’accès à un crédit immobilier exclusivement aux propriétaires de leur résidence principale. Le plus important pour les organismes financiers sont avant tout la capacité d’emprunt, la stabilité de la situation professionnelle et la gestion financière de l’emprunteur. Autrement dit, être locataire n’est pas un frein pour l’octroi d’un prêt destiné à l’investissement locatif.
Pour mettre toutes les chances de son côté, il est important de présenter un profil rassurant. Les organismes financiers seront vigilants sur deux choses : votre taux d’endettement, c’est-à-dire le rapport entre vos charges mensuelles (en comptant votre loyer que vous payez) et vos revenus mensuels.
Les organismes financiers acceptent généralement un plafond d’endettement autour de 33 %. Dans le cadre d’un investissement locatif, afin d’anticiper le risque de vacance locative ou d’impayés, la banque prend en compte les revenus fonciers prévisionnels dans le calcul de votre capacité de remboursement. Mais attention, toujours avec une décote correspondant à 70 % à 80 % des loyers attendus.
Par exemple, si vous envisagez un loyer mensuel de 1000 euros, votre banque considérera seulement 700 à 800 euros comme ressource supplémentaire dans son étude.
Pour mettre toutes les chances de votre côté, il est important d’avoir un apport personnel, somme d’argent que vous investirez dans votre projet immobilier. Les organismes financiers sont généralement plus enclins à suivre un investisseur capable d’injecter 10 à 20 % du prix du bien immobilier qu’il souhaite acquérir.
Pourquoi cela pourrait être judicieux de réaliser un investissement locatif en étant locataire ?
Rester locataire de son logement principal tout en investissant dans un bien destiné à la location peut paraître étrange et non rentable. Pourtant, maintenant que vous savez qu’il est possible de réaliser un investissement locatif en étant locataire, notons que cet investissement peut présenter plusieurs atouts, tant sur le plan financier que personnel.
Préserver sa mobilité et sa flexibilité
En étant locataire, vous avez la possibilité de déménager aisément si votre situation familiale ou professionnelle évolue. Il n’y aura aucune contrainte concernant la vente de votre résidence principale si vous devez changer de région ou de ville. Ce qui est un avantage certain si vous exercez un métier nécessitant une certaine mobilité ou que vous n’êtes pas sûr de l’endroit dans lequel vous souhaitez résider. L’investissement locatif vous permet de vous constituer un patrimoine immobilier en profitant de la rentabilité de votre placement tout en restant libre de choisir où vous souhaitez habiter.
Diversifier son patrimoine et préparer l’avenir
Investir dans l’immobilier, même en étant locataire, c’est se donner les clés pour constituer plusieurs actifs tangibles relativement sécurisé sur le long terme. Les loyers perçus servent en partie ou totalement à rembourser le crédit. Sur la durée, si vous avez bien choisi le bien et son emplacement, vous bénéficierez probablement d’une valorisation de votre investissement.
Être locataire de votre résidence principale ne vous empêche pas de préparer l’avenir, que ce soit pour votre retraite, pour aider vos enfants plus tard ou d’autres projets de vie. Diversifier votre patrimoine peut vous ouvrir les portes à de nouveaux crédits pour acquérir de nouveaux biens et ainsi faire un effet de levier, en vous garantissant une meilleure solidité financière.
Bénéficier d’avantages fiscaux
En effet, en France, plusieurs avantages fiscaux sont disponibles si vous vous lancez dans l’investissement locatif. Des solutions telles que le LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) ou encore le déficit foncier vous permettent de réduire votre charge fiscale et ainsi, optimiser la rentabilité de votre projet.
Être locataire n’est pas un critère excluant dans ces dispositifs. Ce qui compte, c’est le type de bien que vous achetez, la durée de location et le profil des locataires que vous envisagez d’accueillir. De cette façon, vous pouvez, dans certains cas, déduire une partie de vos charges ou amortir le coût de votre investissement. Cet effet de levier fiscal peut constituer un argument déterminant pour ceux qui hésitent à se lancer.
Investir dans l’immobilier locatif tout en restant locataire de sa résidence principale est donc non seulement possible, mais peut s’avérer être un choix judicieux pour qui recherche un juste équilibre entre flexibilité et la construction d’un patrimoine. Les organismes prêteurs se basent avant tout sur la solidité de votre dossier, la gestion raisonnable de votre endettement et la rentabilité prévisionnelle de votre projet. De votre côté, vous gardez la liberté de déménager si nécessaire, tout en profitant des revenus locatifs et d’éventuels avantages fiscaux. Avec une bonne préparation et une analyse minutieuse du marché, il est tout à fait envisageable de se lancer et de réussir un tel investissement.