Comment évaluer sa capacité d'emprunt pour un investissement locatif ?
Se lancer dans un projet d’investissement immobilier locatif afin de valoriser son patrimoine représente souvent un aboutissement financier. Mais avant d’acheter son bien, la première question à se poser reste celle de sa capacité maximale d’emprunt auprès de son organisme financier. Mais comment évaluer sa capacité d’emprunt pour un investissement locatif ? IMMVEO vous en dit plus sur le sujet du budget.
Comprendre la notion de taux d'endettement
Afin de pouvoir estimer correctement votre capacité d’emprunt pour votre projet investissement immobilier, votre organisme de crédit va en premier lieu se baser sur plusieurs facteurs primordiaux : vos revenus actifs, vos futurs revenus locatifs et le pourcentage de taux d’endettement que l’emprunt vous impactera.
Mais qu’est-ce que le taux d’endettement ? La notion est très simple : il s’agit tout simplement du pourcentage entre vos revenus et vos charges. Le taux d’endettement permet donc de mesurer votre emprunt (ou votre dette) par rapport au montant de vos revenus. Nous verrons plus loin dans cet article comment est calculé ce taux.
Il s’agit d’un critère extrêmement important pour toute demande d’emprunt. En effet, le taux d’endettement conditionne l’acceptation ou non de votre emprunt. Si votre taux d’endettement s’avère trop élevé par rapport à vos ressources, votre organisme financier ne vous accordera pas votre prêt. Au contraire, un taux d’endettement extrêmement faible vous sera entièrement favorable.
Comment évaluer sa capacité d'emprunt pour un investissement locatif grâce au taux d'endettement ?
Si vous débutez dans votre projet, votre capacité d’emprunt est donc une des premières données à évaluer : en effet, connaitre votre possible montant de prêt peut vous aider à vous projeter dans votre futur investissement. Calculer votre rendement locatif ou votre stratégie patrimoniale, c’est très bien, mais la première notion reste le prix que vous pouvez vous permettre d’investir dans l’acquisition. Alors, comment évaluer sa capacité d’emprunt pour un investissement locatif grâce au taux d’endettement ?
L’organisme de crédit va réaliser un calcul simple pour connaitre votre capacité d’emprunt grâce à une simulation du taux d’endettement en fonction du montant que vous souhaitez emprunter. La méthode de calcul est la suivante : (charges x 100) / revenus = taux d’endettement.
Le taux d’endettement doit être limité à une valeur comprise entre 33 et 35 %. Au-delà, l’organisme bancaire refuse la demande de crédit.
Si votre taux d’endettement est trop haut, vous pouvez envisager des solutions pour le faire baisser. Faire racheter vos crédits ou renégocier les différents taux est possible, échangez sur le sujet avec votre partenaire financier. Sinon, vous devrez envisager une capacité d’emprunt plus réduite en vous orientant vers un projet d’investissement immobilier moins important.
Les loyers sont-ils pris en compte dans le calcul du taux d'endettement ?
Pour les investisseurs, les loyers sont pris en compte dans le calcul du taux d’endettement. Mais les revenus fonciers sont désormais pris en compte dans le calcul à hauteur de 70% de ces revenus. Par exemple : si vos revenus passifs fonciers s’élèvent à 1000 euros, votre organisme financier ne retiendra que 70% dans le calcul, soit 700 euros. Cela pouvant impacter votre capacité d’emprunt, il convient d’en tenir compte dès les prémices de votre projet.
Vous voilà désormais en possession de tous les renseignements concernant la capacité d’emprunt pour un investissement locatif. Envie de concrétiser un projet d’investissement locatif ? Vous pouvez contacter IMMVEO pour jauger de la faisabilité de votre projet.